新華社北京4月25日電?題:是否強制、如何購買、誰來監管?——權威部門回應個人養老金焦點問題

新華社記者姜琳、譚謨曉、劉慧

國務院辦公廳日前印發《關于推動個人養老金發展的意見》,受到百姓高度關注。是否強制、如何購買、誰來監管?25日召開的國務院政策例行吹風會上,相關部門進行了權威回應。

是否強制購買?與基本養老金有何區別?

“與基本養老保險由國家強制實施不同,個人養老金由個人自愿參加。”人社部副部長李忠說,企業年金、職業年金是由用人單位及其職工建立、共同繳費,但個人養老金只由個人繳費。

根據意見,個人養老金制度屬于政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養老保險制度。參加了基本養老保險的勞動者,就可以參加個人養老金制度,國家給予稅收優惠政策支持。

資料圖(新華社發)

據李忠介紹,我國多層次養老保險體系主要由三方面構成。第一支柱是基本養老保險,為主體部分,截至3月末,參保人數已達到10.3億人。第二支柱是企業年金和職業年金,截至3月末,參加職工達7200萬人。第三支柱個人養老金和其他個人商業養老金融業務,此前還沒有相應的制度安排。

“這次個人養老金制度的實施,是適應我國社會主要矛盾變化,滿足人民群眾多層次多樣化養老保障需求的必然要求,有利于在基本養老保險和企業年金、職業年金基礎上,再增加一份積累,退休后能夠再多一份收入,進一步提高退休后的生活水平。”李忠說。

他表示,個人養老金的繳費,全部歸集到個人賬戶、完全積累。參加人達到領取基本養老金年齡等條件后,可以自己決定按月、分次或者一次性領取個人養老金,轉入社會保障卡銀行賬戶后自由支配使用。

參加人可用個人養老金購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等金融產品,并承擔相應的風險。“買什么、什么時候買,都由參加人自主選擇、自主決定。”李忠說。

2022年3月20日,貴州省黔南布依族苗族自治州龍里縣冠山街道五新村,老年人與村民在老年互助中心聊天。新華社發(黃曉海攝)

如何開戶繳費?怎樣選擇投資產品?

個人養老金怎么繳,收益怎么看,個人賬戶是關鍵。

按照制度設計,參加個人養老金需要開設兩個賬戶。一個是在信息平臺開設個人養老金賬戶,用于信息記錄、查詢和服務等,另一個是在銀行開立或指定個人養老金資金賬戶,用于繳費、購買產品、歸集收益等,兩個賬戶相互唯一對應。

參加人可以通過國家社會保險公共服務平臺、全國人社政務服務平臺、電子社保卡、掌上12333、商業銀行等多個渠道開設,其中,通過商業銀行可以一次性把兩個賬戶開好。

“實行個人賬戶制能夠方便個人操作,更加直觀體現個人權益,為參加人提供完整記錄和服務。”人社部養老保險司司長聶明雋說。

他表示,買一種還是買多種金融產品,實行什么樣的投資組合,都可以在這個資金賬戶中完成,不用跑多個金融機構。參加人的每一筆繳費、投資等信息,都由個人養老金賬戶記錄;稅收優惠政策的享受、領取時個人養老金的轉出,也都是以個人養老金賬戶為基礎,可實時查詢。

2022年2月27日,在山東日照市嵐山區虎山鎮黃家峪村養老服務中心,老人在吃午餐。新華社記者 郭緒雷 攝

在金額和投資周期方面,參加人可以自主選擇全程參加還是部分年度參加。起步階段年度繳費上限為12000元,只要不超過這個額度,參加人可以自主決定繳多少,本年度內既可以選擇一次性繳納,也可以選擇多次繳納。

聶明雋透露,隨著經濟社會的發展、人均居民可支配收入的增加,未來會適時逐步提高繳費上限。下一步,人社部和相關部門將發布個人養老金實施辦法和其他配套文件,進一步明確、細化操作流程和參與標準。

誰來監管?政策何時落地?

記者從吹風會上獲悉,人社部和財政部對個人養老金賬戶設置、繳費上限、待遇領取等制定具體政策并進行運行監管,金融監管部門對個人養老金相關經營活動和產品的風險性進行監管。

“我們將選擇部分城市先試行1年,再總結推廣。同時會同相關部門抓緊制定相應的配套政策,做好信息平臺的對接測試。”李忠說。

一系列配套政策正在緊鑼密鼓地制定當中。

銀保監會人身險部二級巡視員王宏鶴表示,銀保監會正在研究制定商業銀行個人養老金業務管理辦法、保險機構開展個人養老金業務相關政策等,明確資金賬戶規則和相關金融產品管理要求。

“個人養老金賬戶鎖定到退休,目的是體現養老屬性,使個人投入資金真正用于養老保障。”王宏鶴說,監管部門將鼓勵金融機構推出更多有利于養老金穩健增值的產品,探索通過長期投資、價值投資為參與人提供合理回報。同時也將加強對相關金融業務監管,嚴厲打擊違規行為。

證監會機構部副主任林曉征表示,證監會將抓緊出臺個人養老金投資公募基金配套規則制度,完善行業基礎設施平臺,持續加強機構和從業人員監管,推動提升管理人管理能力和規范化運作水平,強化投資者保護,保障養老金投資運作安全規范,促進個人養老金高質量發展。

“在推動個人養老金制度盡快落地的同時,我們將牢牢守住確保基本養老待遇按時足額發放這一底線。”財政部社會保障司副司長郭陽說,今年將繼續提高退休人員基本養老金和城鄉居民基礎養老金水平。目前正在抓緊落實,爭取把增加的待遇盡早發放到位。